当前，中国人口老龄化的程度不断加深，社会养老正面临巨大压力。数据显示，截至2016年末，我国65岁以上人口数量达1.5亿，占总人口比例达10.8%。
在基本养老保险已无法满足庞大的社会需求之下，作为三支柱体系之一的商业养老保险的作用日益突出，但近年商业养老保险的发展步伐缓慢。数据显示，2016年具备养老功能的人身保险(年金险为主)保费收入为8600亿元，在人身保险保费收入中的占比为25%。
“上述数据可以看出，我国商业养老保险现在发展还是相对滞后的，与国际上相比差距很大，这也就是为什么国务院要专门为加快商业养老保险发展出台这样一个政策文件。”保监会副黄洪在近日的国新办政策例行吹风会上表示，商业养老保险在产品设计定价上也较为保守。
《每日经济新闻》记者从业内人士处了解到，商业养老保险发展缓慢，有三方面原因，包括消费者认知不够和专业化经营水平不足等。
经过30年的不断，我国逐步形成了“三支柱”养老保险体系：基本养老保险(第一支柱)、补充养老保险(第二支柱)和个人储蓄养老保险(第三支柱).
所谓个人储蓄养老保险，也就是俗称的商业养老保险，是以获得养老金为主要目的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，是社会养老保险的补充。目前，市场上主要在售的有传统型养老保险、分红型养老保险。
虽然市场对商业养老保险充满期待，保险从业机构也对商业养老保险进行了创新，如以房养老、养老社区等，但是商业养老保险的发展并不理想，仍处于停滞阶段。
“2016年，具备养老功能的人身保险(包括各类在被保险人年满55岁后向其给付保险金的保险产品)保费收入为8600亿元，在人身保险保费收入中的占比为25%，积累保险责任准备金约1.9万亿元；有效保单件数6140万件，有效承保人次6532万，但严格意义上来讲，它还不完全是这次国务院文件中讲的养老保险年金，这8600亿包括养老保险年金。”黄洪透露，如果把6532万人次就是以人来算，大概只占到5%不到。在全部具有养老功能人身保险中，退休后分期领取的养老年金保险的保费收入为1500亿元，在人身保险保费收入中的占比仅为4.4%，积累保险责任准备金2600亿元；有效保单件数只有1348万件，有效承保人次只有1707万，这个占比就更少了。
资料显示，国外(美国等国)具有养老保险功能的人身保险，保费收入在整个人身保险业务的保费收入里大概50%，即使是养老年金保险，占比也超35%。
具体到从业机构来说，目前保监会批复的7家养老保险公司的牌照中，太平养老、安邦养老、平安养老以及泰康养老承担着养老保险业务。从四家的年报来看，2016年，4家养老险公司原保费收入共228.84亿元。其中，平安养老原保费收入152.94亿元，安邦养老保险原保费收入25.57万元，太平养老和泰康养老原保费分别是40亿元、35.8亿元。与人身险行业整体保费收入相比，业务占比不高。
记者从业内人士处了解到，商业养老保险发展缓慢的基本可以归纳为三大方面：消费者认知不够、专业化经营水平不足和缺乏相关政策支持。
“商业养老保险这块的确是一片蓝海，但就目前的情况来看，无论是政策层面还是业务开展方面，对从业机构的吸引力都不够。”一位险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示，如何将产品推向市场并保持一定的收支平衡，对从业机构来说是一个难题。
在黄洪看来，制约商业养老保险发展的因素有行业内部因素和外部因素。行业内部因素主要分为三方面：1、技术短板。商业养老保险的缴费和领取期限非常长，个人购买了一份商业养老保险以后，交给保险公司，既要考虑长寿风险，又要考虑经济因素的变化，对精算技术要求很高；2、人才短板。经营商业养老保险专业性非常强，这些技术既要靠人去掌握，又要靠人去开发；3、规制短板，尤其是监管部门，尽管努力探索对长期风险监管的规制，但探索需要一个过程。
“所以，商业养老保险在产品设计定价上是比较保守的。这种保守当然对于稳健经营，对于防控风险有积极作用，但是保守的另一面是创新能力不足，产品的多样化满足不同层次人们对商业养老保险需求，就显得不够了。”黄洪称。
上述险企内部人士表示：“目前市面上的大多数商业养老保险都主要集中在养老生活费用保险这一小块上，消费者所面临的选择机会和余地都比较小，对于保险人而言也意味着将风险都集中在一块，这就给保险公司的发展带来了很大的风险隐患。”他，作为从业机构应该注重商业养老保险产品设计的专业化，从而使经营商业养老保险的商业保险公司能够分散掉一部分的经营风险，以此来日常经营运行活动的稳健。
而外部方面，主要集中在认知和政策方面。“虽然中国人均P达到了8000美元，但是中国还有几千万贫困人口，低收入的人口还占有一定比例。从整体来看，购买商业养老保险的能力也还不够强。”黄洪称，“从国际经验来看，利用一定的税收政策支持，来撬动商业这个大市场。”
2016年，中国经济在内外挑战中平稳运行。连续三个季度增长6.7%，居全球主要经济体前列；提前完成全年就业指标。在实体投资领域，投资重点深化供给...[详细]
2017年是中国实施“十三五”规划的重要一年，也是供给侧结构性的深化之年。政策方向将以推进供给侧结构性为主线，适度扩大总需求，推...[详细]
过去三十余年间，中国区域发展格局的变迁，经历了“让一部分先富起来”到“先富帮后富”的过程。从初期的“积极支持沿海地...[详细]
2015年3月5日，李克强总理在《工作报告》中提出：制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进...[详细]
近年来，我国污染日益严峻，加大生态政策支持力度，出台史上最严格的《新环保法》，明确“大气十条”、“水十条”等监...[详细]
我国经济正处于转型升级阶段，粗放式的资源驱动难以为继，新材料作为战略新兴产业中最为重要的一极，是“基础的基础”，是其他六大战略新兴产业蓬...[详细]
“智慧城市”概念来自于IBM实验室。2008年11月，在纽约召开的外国关系理事会上，IBM提出了“智慧的地球”这一，进而引发了智慧城市...[详细]
文化旅游产业是一种特殊的综合性产业，因其关联度高、涉及面广、辐射力强、带动性大而成为新世纪经济社会发展中最具活力的新兴产业。当前，中国的旅游业正...[详细]
作为中国经济的新亮点，大健康产业是具有巨大市场潜力的新兴产业。到2016年，我国大健康产业的规模将接近3万多亿元，居全球第一。预计到2020年，大健康产业总...[详细]
环保产业近年来风生水起，各类央企、国企、上市公司蜂拥而入，跑马圈地，2015年的环保并购案例约120起，涉及交易金额超过400亿元。连续两年，国务院总理李克...[详细]
当前，中国人口老龄化的程度不断加深，社会养老正面临巨大压力。数据显示，截至2016年末，我国65岁以上人口数量达1.5亿，占总人口比例达10.8%。在基...[详细]
近年来，在的社会保险体系之外，以市场化手段破解养老困局已成为社会普遍共识。“保险业已成为养老金管理和养老产业投资的主力军。”...[详细]
以税收优惠等措快养老保险体系中“第三支柱”的发展，可以对基本养老保险和企业年金的不足形成补充，但因牵涉部门较多，税延型养老保险几乎...[详细]
为深入贯彻落实、国务院关于金融工作的有关要求，进一步规范保险公司筹建行为，在源头上健全公司治理结构，有效防范经营风险，中国保监会近日印发《...[详细]
曾几何时，中小险企通过银保渠道、网销渠道销售中短存续期产品，实现保费规模的快速增长。这种情况在2016年达到顶峰，当年规模保费排名中前六名除了国寿、平...[详细]
随着网贷行业的风险越来越多，保险公司与P2P平台合作的“履约保险”风险等级也在飙升。近几日，《国际金融报》记者采访了解到，目...[详细]
在保险牌照审批趋严的背景下，保监会将矛头对准已获准筹建未开业的保险公司。为规范保险公司筹建行为，从源头上健全公司治理结构，有效防范经营风险，6月2...[详细]
财政部27日发布消息称，自2017年7月1日至2020年12月31日，暂免征银行业监管费和保险业监管费。通知指出，免征银行业监管费，包括机构监管费和业...[详细]
中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云日前表示，保险业应承担起第三支柱养老金体系建设的重任。曹德云日前在长江养老险举办的第十二届中国...[详细]
昨日收盘，保险板块指数微涨0.22%，经过连续三日回调后再度翻红。拉长时间周期看，今年保险股走势令人振奋。保险指数4月20日起一高涨，截至6月...[详细]
·Analysis and Investment Consulting Report on China Insurance Industry，2015-2019...
今年安排5200余万元专项资金，支持吉隆国际边贸市场等6个边贸市场的新建或改扩建和定结县4个...
当前，中国人口老龄化的程度不断加深，社会养老正面临巨大压力。数据显示，截至2016年末，我国65岁以...
6月29日消息，百度贴吧李彦宏吧这两天很热闹，时隔3个月之后李彦宏再度现身，还秀出了一张与妻子...
推荐：